איך לבחור קרן השתלמות ולמקסם את הרווחים שלך

איך לבחור קרן השתלמות? 7 צעדים פשוטים שיגרמו לכם להרגיש כמו הנון-שלאנט שניגש לבנק

אז החלטתם שאתם רוצים לקחת את הכסף שלכם ולהשקיע אותו במשהו שיכול להניב רווחים נאים, ולא, כאן לא מדובר על תכניות שידוך בבנק. קרן השתלמות היא אחת האפשרויות המעניינות, במיוחד אם מתחשבים בשיעורי התשואה והזמן הפנוי שלכם. אז מה עושים? בואו נראה איך לבחור קרן השתלמות שאנחנו לא פשוט קונים באינטרנט כמו זוג גרביים.

מהי בכלל קרן השתלמות?

אז לפני שנתחיל להיכנס לעובי הקורה, בואו נבין מה בדיוק מדובר. קרן השתלמות היא מוצר חיסכון שברוב המקרים מיועד לשכירים אבל לא רק. אתם יודעים, כי עם בוס טוב, לא צריך לחכות לירושה כדי שתגידו "הגעתי לדרגת העצמאות הכלכלית!"

אז למה דווקא קרן השתלמות?

• פטור ממס: ברוב המקרים, בתקופה שאתם תורמים לכסף שלכם, לא תצטרכו לשלם מס!
• תשואות טובות: קרן השתלמות יודעת להביא תשואות יפות, ובסופו של דבר מזמינה אתכם לדרינק עם התענוגות של החיים.
• גמישות: אתם לא קשורים לאף עוגן ואתם יכולים למשוך את הכסף שלכם בכל עת.

שלב 1: הכירו את הסוגים השונים של קרנות ההשתלמות

כשהייתם ילדים, היו לכם סוגים שונים של בצקים בניו יורק, נכון? אז זה בעצם המצב כאן. יש קרנות מניות, קרנות אג"ח וקרנות מעורבות. תנסו להבין מה התשואות שמדובר עליהן ואילו תהליכים אתם רוצים להיכנס אליהם.

מנייתיות מול אג"ח – מה אתם מעדיפים?

• קרנות מניות: נוטות להיות יותר לא צפויות, כמו חיים עם חברים משוגעים.
• קרנות אג"ח: נותנות לכם הרגשה יותר רגועה, כמו לטפח גינה ביום שמש.

שלב 2: מה התשואות ההיסטוריות?

שימו לב, אם אתם קונים סוס מירוץ, חשוב לדעת מה ההיסטוריה שלו. אל תתפתו לקנות קרן רק כי יש לה אופציה חדשה ומגניבה. תבדקו את התשואות ההיסטוריות של הקרן. היו ממש זהירים – זה לא הזמן לזרוק את עצמכם על מוצר סיכונים גבוהים.

כיצד ניתן לראות תשואות היסטוריות?

ממש כמו בטיול כושל למוזיאון, התניידו באתרי האינטרנט של החברות השונות, והם בדרך כלל מספקות מידע מפורט על התשואות.

שלב 3: מסלולי השקעה ואופן ניהול הכסף שלכם

הנה מה שצריכה הקרן לספק לכם: מסלולים איכותיים וניהול כספים. הסתכלו על ביצועי המנהלים שלה. האם הם זכו באוסקר של ההתנהלות/ניהול הכספים? אם יש לכם תחושה של "מה קורה כאן", זה הזמן להמשיך לחפש.

שלב 4: דמי ניהול – זה מופיע בביל של החשמל?

אה, דמי ניהול. הנושא המרגש של כולנו. קצת כמו המוכר בחנות שמציע לך הנחה על קרחונים באוגוסט. למה לשלם יותר? שכחו מלהשקיע את כל מה שנשאר לכם. חפשו קרנות עם דמי ניהול סבירים, שלא ייראו לכם כמו החשבונית האחרונה של הטלוויזיה שלכם.

שלב 5: הקשיבו לאנשים מכם

העולם מלא במומחים דמיוניים כמו במציאות של רופא המשפחה שלכם. אל תהססו לשאול גם את החברים שלכם מה הם חושבים על קרנות השתלמות אחרות. יחד עם זה, זה תהליך של במקביל – מה שנקרא, בשפה הפיננסית, "תובנות במשולש".

שלב 6: מתי למשוך את הכסף?

אוקי, נקודה חשובה. אל תגידו "אה, אני אמשוך את הכסף שלי ברגע שדברים יתחילו להיראות לא טוב". תכננו מראש מתי אתם רוצים למשוך אל הכסף – זה מונע מכם להזיע כמו הגוף שלכם על רקע קיץ שמשי.

שלב 7: רוכשים את המידע הנכון

שאלו שאלות, שאלות ושאלות. זה הזמן לרכוש את המידע שאתם צריכים. מעבר לכך, חשוב לקבוע פגישה עם יועץ פיננסי ולהתעדכן על כל מה שחדש בעולם ההשקעות!

שאלות נפוצות:

• מה ההבדל בין קרן השתלמות לקרן פנסיה? – קרן השתלמות היא מוצר חיסכון שאפשר למשוך לאחר 6 שנים, בעוד פנסיה מיועדת לחיסכון לגיל פרישה.
• כמה אני יכול לשים בקרן השתלמות? – בדרך כלל עד 18,480 ש"ח בשנה כשכירים, וללא תקרה לעצמאים.
• מה קורה אם אני מושך את הכסף לפני הזמן? – תצטרכו לשלם מס על רווחי ההון.
• האם אני חייב לשים כסף כל חודש? – לא, אבל זה מומלץ על מנת למקסם את התשואות.
• מה יקרה בסוף תקופת החיסכון? – תוכלו למשוך את הכסף באחד מהשיטות המ