הון עצמי למשכנתא: כמה באמת צריך לדעת?

כמה הון עצמי צריך למשכנתא? מדריך לצוללים בשאול הנדל"ן

ושוב הגיע הרגע שבו אתם מתחילים לתכנן את הצעד הגדול ביותר בחיים שלכם: קניית דירה. יש שיגידו שזו כמו לתת לבן זוג שלכם חמש עשרה ברווזים מוקפאים לוותר על כל היקום שלכם ולתלות את עצמכם בקירות של דירה. זו לא משימה פשוטה, ואם הייתה אפשרות לרכוש דירות עם חיוכים ושתיקות, רובנו היינו פתוחים לדון על זה. אבל, האמת היא שהדירה לא תמתין במרפסת אלא תדרוש מכם להראות את כישורי המימון שלכם. אז כמה הון עצמי צריך באמת כדי להיכנס לדף הזה של ספר חייכם?

מהם הסכומים הסטנדרטיים להון עצמי?

אז נתחיל לעבור על הנושא כשפנינו קדימה וכיסנו אותנו באנרגיה של אופטימיות. החוכמה היא להבין שהאיש המזוקן בבנק לא שואל אתכם מה אתם הולכים לעשות עם ההון שלכם, אלא כמה בדיוק יש לכם. ההון העצמי הוא כמו כרטיס כניסה למועדון הנדל"ן. אבל כמה זה עולה?

• עבור דירה למגורים, לרוב הבנקים ידרשו הון עצמי של 20%-30% ממחיר הדירה.
• אם אתם שוחרים דירה להשקעה, העלות יכולה להיות גבוהה יותר, והבנק ייצא עם דרישות ברורות של 30%-50%.
• יש גם הצעות עם 15% הון עצמי, אבל אל תשכחו לבדוק את התנאים! הבנק עשוי להדריך אתכם לעבר ריבית גבוהה יותר.

האם יש פטורים או הקלות?

בכל זאת, אנחנו מדברים על שנת 2023, והטכנולוגיה היכתה את העולם, אז הבא נבחן אם יש עוד יתרון שתוכלו ליהנות ממנו:

• במסלול משכנתא חדשה, יש בנקים המציעים הלוואת גישור שיכולה להוריד את דרישת ההון העצמי.
• ועכשיו, אם אתם רוכשים דירה ראשונה, תוקף של תוכנית מחיר למשתכן עשוי להתיר לכם להתקדם עם הון עצמי מופחת.

כיצד לחשב את ההון העצמי שלכם?

שואלים את עצמכם איך לחשב את ההון העצמי שלכם? זה לא מדע טילים, אבל בואו נבהר את העניינים. יש שני רכיבים עיקריים שמרכיבים את התמונה:

• חסכונות כספיים: כל סכום שיש לכם בחסכונות בנק, פיקדונות וקרנות נאמנות יכולים להיכנס לחישוב זה.
• ערך נכסים: אם אתם בעלי נכסים אחרים, לדוגמה רכב שלא רעב בלילה, גם עליו אפשר להוסיף.

איך להגיע להון העצמי הנדרש?

למרות שגז הסבתות שלכם תמיד אומר שזה יכול להרגיש כמו גהנום לנסות להגיע להון העצמי הנדרש, יש כמה דרכים שאין צורך לפחוד מהם:

• חיסכון: הכביש המלכותי והיידוי להגיע להון היא פשוט צורה של חיסכון.
• הכנסות נוספות: אחרי שעות העבודה, למה שלא תשקלו עבודה נוספת או עיסוק צדדי מותאם?
• מכירת פריטים מיותרים: אם יש לכם בגדים שלא לבשתם מספר שנים, ייתכן וערכם יכול להיות נדיב.

שאלות ותשובות שיכולות לחסוך לכם כסף!

מה קורה אם אין לי הון עצמי?

אפשר לנסות לחפש מסלולים כמו משכנתאות בתנאים רכים יותר או מסלולי גישור, אך תדרשו לעבודה קשה יותר על תנאי הריבית.

האם אני יכול לקחת הלוואה כדי להגדיל את ההון העצמי שלי?

כן! אבל זוכרים, יש לי חיים משלהם להלוואות: ריבית גבוהה ואינפלציה עשויים לשחק תפקיד.

כיצד משפיע הון עצמי גבוה על הריבית שאני מקבל?

באופן כללי, הון עצמי גבוה עשוי להוריד את הריבית, ובכך לחסוך לכם כסף לאורך זמן.

סיכום – ההצלחה היא הון עצמי מותאם

ומה בסוף מכל הסיפור? אחרי כל המידע הזה, אתם אמורים להיות מוכנים לצלול לתוך העולם של הנדל"ן ובידי הון עצמי שיספיק לכם לקפיצה הגדולה. כאן חשוב לזכור שהמשכנתא אינה סוף הדרך, אלא צעד נוסף בדרך חלומית ליצירת עושר. כידוע, עם הון עצמי, אפשר גם לחיות חיים שלמים – פשוט תבואו עם התכנית המתאימה והכנת הרוח הנכונה!