אגרות חוב מומלצות: השקעה בטוחה לניהול פיננסי חכם
נמאס לכם מהבנק? הנה אגרות החוב שצריכות להיות ברשימה שלכם!
אז מה, החוב של המדינה מרטיב את חייכם? אל דאגה, אנחנו כאן כדי להפשיר את הקרח. היום נדבר על אגרות חוב, האלטרנטיבה המושלמת עבור כל מי שמעוניין לראות את הכסף שלו עובד – לא מזיע. לעיתים קרובות, בשוק ההון, מופיע הביטוי "אגרות חוב" כמו גשם בעונת הקיץ – לא בדיוק מצפים לזה, אבל כשזה מגיע, זה יכול להיות מרענן. אז אם אתם שואלים את עצמכם מה זה ואיך זה עובד, הגעתם למקום הנכון!
מה הן אגרות חוב? הכירו את החבר החדש שלכם
אגרת חוב היא בעצם מסמך שמוכיח שאתם מלווה כסף למישהו. בדרך כלל מדובר במדינה או בחברה. כשאתם רוכשים אגרת חוב, אתם מקבלים את הזכות לקבל החזר כספי + ריבית – ויש גם טוויסט: התשלום צפוי להתרחש במועד מאוחר יותר, כלומר זה לא כסף שתראו מחר בבוקר. אבל היי, הכי חשוב – זה הרבה יותר טוב מלשמור את הכסף מתחת למזרון!
אילו סוגי אגרות חוב יש?
- אגרות חוב ממשלתיות: אם המדינה חשה לחץ, תזכרו – אתם עם המדינה. מדינה חזקה, ריבית גבוהה יחסית – אמנם עם סיכון נמוך.
- אגרות חוב של חברות: רוצים לדעת מי בארץ מציע ריבית טובה? זה המקום להתחיל לחפש. יש פוטנציאל גבוה, ויש גם סיכון גבוה יותר.
- אגרות חוב בינלאומיות: הפכו את השקעותיכם לגלובליות! לכו על מסמכים שמזוהה עם כל מיני מדינות. ריבית יפה – וסיכון גבוה!
שאלות ששואלים את עצמם לפני רכישת אגרות חוב
כדי לעזור לכם, הנה מספר שאלות שחשוב לשאול את עצמכם לפני שאתם קונים אגרות חוב:
- מה הוא דרגת האשראי של המנפיק?
- כמה זמן אני מוכן להחזיק את האגרת?
- מהי הריבית הצפויה ואילו תנאים נוספים יש?
- מה הסיכון שאני מוכן לקחת?
- האם אני מעוניין בהכנסות שוטפות או בצמיחה לטווח הארוך?
מעבר לריבית: מה עוד כדאי לדעת?
חשוב לזכור שיש עוד פרמטרים שיכולים להשפיע על רכישת אגרת חוב. ההבנה של שוק האג"ח – התנהגות מחירים, תנודתיות וכל מיני מושגים שיכולים להישמע כמו סינית למי שאינו מקצוען – אלו דברים שיכולים לשדרג את החלטות ההשקעה שלכם.
שקלול הסיכון
סיכון טווח: ככל שמדובר באגרת חוב לטווח ארוך, הסיכון הולך ומתרחק (בהתאם לשיעורי הריבית). קחו בחשבון את אנשי המקצוע כדי שתוכלו לגלות אם ההשקעה משתלמת.
ריבית משתנה מול ריבית קבועה
האם תרצו לשמוע על השינוי? אגרת חוב עם ריבית משתנה יכולה להיות אידיאלית למי שמעדיף לסעוד על שולחן רגשני. מצד שני, ריבית קבועה היא חבר מרגש ושקט – כלומר פורשות המוזיקה! עם זה אין דברים לא נודעים.
אילו אגרות חוב מומלצות לפורטפוליו שלכם?
כעת כשהבנתם מה הן אגרות חוב וכיצד הן פועלות, הגיע הזמן לפרט אילו אגרות חוב כדאי לשקול בהחלטה השקעתית:
- אג"ח ממשלתיות למופת: אגרות חוב ממשלתיות נחשבות לאחד מהשקעות “הבטוחות” ביותר, ובוודאי נמלצות רבות כגון נמצאות בשוק.
- אג"ח של חברות מדורגות: חברות בעלות דירוג אשראי חזק יכולות להיות תיק מושלם. לדוג' חברות טכנולוגיה בולטות. שימו לב שגם חברה טובה יכולה לפספס!
- אג"ח בינלאומיות: אל תתקבעו רק על המקומי! הכניסו לפורטפוליו גם אג"ח בינלאומיות שהן לא רק השקעות, אלא גם הזדמנויות לצמיחה.
סיכום: השקעה שצומחת עם הזמן
האם הגעתם לסוף הנסיעה הזו כמו אחרון המומחים? מקווים שמצאתם את עצי החוב משמחים, ושפקחתם את העיניים על דברים ששווה לבחון. אגרות חוב אינן פשוטות כמו מציאת הגזרים בסלט – אבל כשמתעסקים בהן כמו שצריך, הן יכולות להוביל לתשואות לא רעות ובשקט. כך שתפשו את התחום הזה בחוזקה, כי חיי ההשקעה הם כמו מסיבת ריקודים: אפשר למעוד על הרגליים לפעמים… אבל בסופו של דבר צריך להמשיך לרקוד!